Nyheter

Finanstilsynets kritikk av Verdibanken

Alarmklokkene ringte hos Finanstilsynet. I september varslet tilsynet at de kom på inspeksjon i Verdibanken. Her kan du lese kritikken som fikk toppsjefen til å gå av:

Inspeksjonen ble gjennomført 20. og 21. november. I rapporten forteller tilsynet hvorfor: «På grunn av høy andel misligholdte lån ble Verdibanken høsten 2012 valgt ut for ordinær inspeksjon.»

LES MER: Finanstilsynet mistet tillit til Verdibankens ledelse

I rapporten som ble oversendt banken sist fredag lister tilsynet opp flere kritiske mangler:

Finansiell status: Bankens resultat for 2012 blir påvirket av tap på pengeplasseringer i to selskaper, Carat Financial Group og Forex Feeder – til sammen 9 millioner kroner. Banken har også «ekstraordinære kostnader til advokat og medierådgivere».

Verdibanken har leid inn medierådgivere fra selskapet Geelmuyden.Kieese (GK). Fra sistnevnte bistår eks-KrF-politiker, nå leder for GKs kriseteam, Even Westerveld, banken.

Styring og kontroll: Tilsynet sier at det er innvilget «lån med minimale krav til egenkapital og lån som ikke oppfyller styrefastsatte krav til sikkerhetsdekning til selskaper eid av personer med tilknytning til banken».

Bankens styre mener banksjefen og styret har vært tilstrekkelig uavhengige ved innvilgelse av lån til selskaper med tilknytning til banken. Likevel vil styret nå gjennomgå rutinene.

Bankstyret innser at det utenfra «kan oppfattes som uheldig at en forretningsbank investerer i prosjekter sammen med egne aksjonærer. Slike investeringer skal heretter unngås.

Lån til bankaksjonærer: Flere aksjonærer har fått ta opp betydelige lån. Etter en tidligere inspeksjon ble 8 av 13 slike lån brakt til opphør. I rapporten skriver tilsynet at finansiering av aksjonærer kan «være uheldig fordi kredittbeslutningene kan påvirkes av bankens behov for aksjekapital, fordi bankens sårbarhet ved fallende aksjeverdi øker og fordi aksjonærene kan komme i et avhengighetsforhold til bankens ledelse».

Kredittrisiko: «Ved utgangen av tredje kvartal i fjor hadde- banken den femte høyeste debitorkonsentrasjonen blant norske banker. Finanstilsynet ser på høy andel store engasjementer som en betydelig risikofaktor.»

Mange bankkunder evner ikke å gjøre opp for seg til rett tid. Ved utgangen av september i fjor hadde 19,3 prosent av bedriftskundene og 7 prosent av personkundene misligholdt -lånene i mer enn 30 dager. Ved årsskiftet hadde tallene kommet ned i henholdvis 7,7 og 5 prosent. Men tilsynet påpeker at selv dette er høye tall. Etter deres vurdering er «omfanget av problemengasjementer i banken fortsatt betydelig».

Finanstilsynet stiller spørsmål om «banken har tilstrekkelig innsikt i den økonomiske situasjonen til sine kunder eller om banken har en tilstrekkelig nøktern vurderingspraksis».

Videre sier de «mangelfull evne til å avslå lånesøknader» setter «banken i en utsatt situasjon», og at bankens praksis når det gjelder å gi nye lån for å unngå mislighold, gir «inntrykk av en uheldig kredittkultur». Oppsummert mener tilsynet at det derfor er behov for «en grunnleggende holdningsendring i banken».

Markedsrisiko: Tilsynet mener plasseringstilbudene banken fikk fra selskapene Carat og Forex «bærer velkjente tegn på økonomisk svindel»; høy avkastning på lav risiko. Styret i banken erkjenner at i denne saken var det «svikt både i beslutningsgrunnlaget og i styrets vurderinger», men ikke at det var mulig å avsløre svindel.

Samlet vurdering: Tilsynet mener det «var grunn til å stille spørsmål ved om adm. direktør og styret har nødvendig kompetanse for å lede en forretningsbank». Tilsynet mener banken vil være tjent med å skifte ut administrerende direktør og styre.

Svaret fra Verdibanken. Verdibanken vurderer Finanstilsynets rapport med det største alvor, sier konstituert administrerende direktør, Truls Liland, i en pressemelding.

Han forteller at flere tiltak er blitt iverksatt og flere kommer som svar på Finanstilsynets kritikk. Banken vil blant annet revidere rutiner for styrerapportering, uavhengighet i kredittbehandling og beredskapsplan for kapitalkriser. Meldeplikt ved egenhandel og etiske retningslinjer for Verdibankens virksomhet blir også gjennomgått.

Liland sier de også har iverksatt tiltak for å gjøre kredittstyringen sterkere. Blant annet er det besluttet å «redusere den langsiktige rammen for eksponering mot store engasjementer».

– Verdibanken skal gjenopprette tilliten i markedet og hos Finanstilsynet ved å utvise en grundig gjennomgang av alle rutiner for relasjoner, saksbehandling og kredittrisiko i alle våre kundeforhold, lover Liland.

Les mer om mer disse temaene:

Bjørgulv K. Bjåen

Bjørgulv K. Bjåen

Bjørgulv K. Bjåen er journalist i nyhetsavdelingen i Vårt Land.

Vårt Land anbefaler

1

1

1

Annonse
Annonse

Les dagens papirutgave

e-avisen

Mer fra: Nyheter