Lavere rente gir bedre økonomi for dem som har lån. Og selv om det kan friste å ta med de ekstra pengene på shopping, er det nettopp nedbetaling av lån du bør bruke pengene på, mener redaksjonssjef i Dine Penger, Geir Ormseth.

Spesielt hvis man har stram økonomi, er det lurt å benytte anledningen til å redusere lånene til et komfortabelt nivå. For det første får man da bedre rentebetingelser. Dessuten gir det en viktig trygghet hvis man skulle være blant dem som mister jobben i finanskrisa. Ved å betale ned på lån nå, reduserer man risikoen for å måtte selge boligen eller leve på suppe hvis en inntekt skulle falle bort, sier Morseth.

Aksjer. Sparing er først aktuelt når gjelden er på et komfortabelt nivå, mener han. Og for de fleste, er det da aksjefond som gjelder.

For dem som har boliglån, er det ingen tvil, de bør ligge langt unna lavrisikosparing. Rett og slett fordi sparemuligheter med høyere sikkerhet har lavere rente enn boliglånsrenta, og da taper du penger. De eneste som kan velge andre typer sparing enn aksjefond uten å tape på det, er de som ikke har lån. Og når aksjekursene har falt mye, har man generelt det største potensialet for å tjene penger på investeringen på sikt. Men det er selvsagt også er en risiko for at aksjene kan falle enda mer, understreker han.

For å spare i fond, bør man altså ha et langsiktig perspektiv på sparingen. Har du ikke mulighet til det, bør du betale ned på lån isteden, mener Morseth. Og for all del, unngå aksjespekulasjon på egenhånd, hvis du ikke er av den spenningssøkende sorten.

Enkeltaksjer er for hobbyspekulanter som vil ha det gøy. Sparing bør være snusfornuftig, og da er det aksjefond man bør vurdere. Men husk på å holde øye med kostnadene, de kan fort spise opp mye av avkastningen din, råder han.

Sjekk skattekortet. For å unngå ubehagelige overraskelser fra Skatteetaten neste år, kan det også være en god idé å sjekke om skattekortet trenger en justering. For skatten er beregnet ut fra forventet rentenivå da skattekortene ble sendt ut, og når renta går ned, kan det hende skatteprosenten er feil. Og det er slett ingen heksekunst å finne ut av om du betaler for lite skatt, forsikrer Bjørn Paulsen i Skatteetaten.

Det enkleste er å se på skattekortet hvor mye som er lagt til grunn i renter. Så sammenligner du det med bankens oppsett over dine årlige renteutgifter. Hvis du ikke har tallene fra banken kan du kontakte dem og be om en nedbetalingsplan som viser renteutgiftene. Det kan de lage fortløpende for deg hvis renten endres flere ganger i løpet av året. Hvis det er store forskjeller i summen fra banken og det som står på skattekortet, bør du be om nytt skattekort for å unngå restskatt, forklarer han.

Boligprisene synker. Når bankene sender ut brev om rentenedsettelse, gjelder gjerne den nye renta umiddelbart på sparekontoen, mens lavere rente på lån ikke trår i kraft før senere.

Blir vi lurt av bankene?

Nei, generelt er det ikke mye å kritisere bankene for på det feltet. Bankene tjener på å vente med å sette ned rentene på lån. Men de har like lang varslingstid når de setter lånerentene opp, og da er det kundene som tjener.

Hva med dem som har lyst til å kjøpe bolig, bør de kjøpe nå?

Jeg ville nok ventet litt. Boligprisene har sunket med rundt ti prosent, men vi forventer at de vil gå ytterligere ti prosent ned i år. Men på den annen side, hvis du finner en selger som bare må selge nå og er villig til å gå en del ned i pris, kan det være helt greit å slå til.

Bør man velge fast eller flytende rente?

Generelt er regelen at flytende rente lønner seg over tid, men fast rente er en forsikring mot katastrofen hvis man vet at man ikke har økonomi til å tåle renteoppgang. Vi har jevnlige diskusjoner i fagmiljøet i Dine penger når det gjelder råd om fast eller flytende rente, og vi har foreløpig ikke vurdert den siste utviklingen. Men fastrenten har gått mye ned, så skal man først vurdere fastrente, er i alle fall timingen bedre enn på lenge.